Ter compensatie van het afsluiten van lijfrente- en spaarplannen via verzekeraars bestaat vanaf 1 januari 2008 de mogelijkheid tot sparen via een geblokkeerde spaarrekening bij een bank.

Tot en met vorig jaar stond in de belastingwetgeving dat levensverzekeringen en lijfrentepolissen bij een verzekeringsmaatschappij moesten worden afgesloten. Alleen dan profiteerde u van belastingvoordelen. Vanwege de toenemende kritiek op de hoge en ondoorzichtige kostenstructuur van verzekeraars is er voor banken ruimte gegeven om via banksparen te concurreren met deze polissen.

De belangrijkste kenmerken van banksparen zijn:

• uw geld komt op een geblokkeerde rekening bij een bank. U mag het bedrag dus niet vrij opnemen. Het kan een spaarrekening zijn, maar een beleggingsrekening is ook mogelijk
• het blijft uw geld. Na bijvoorbeeld overlijden, behoort het banksaldo tot de nalatenschap

Indien gekoppeld aan de hypotheekschuld van uw eigen woning:

• U bouwt op uw geblokkeerde rekening een tegoed op dat ervoor bestemd is uw hypotheekschuld af te lossen. Tijdesn de spaarperiode blijft het spaarsaldo onbelast

Indien bestemd voor lijfrente of pensioen:

• uw storting is net als een lijfrentepremie tot een bepaald maxima fiscaal aftrekbaar
• het opgebouwde banksaldo blijft jaarlijks onbelast
• het geld moet bestemd zijn voor lijfrente- of pensioenuitkeringen
• het blijft spaargeld. Het kan dus zijn dat het saldo ontoereikend in het geval u langer leeft dan statistisch te verwachten is

Verwacht wordt dat bij banksparen de kosten inderdaad lager zijn dan bij verzekeringen. Maar naast kosten zijn er meer zaken waarop gelet moet worden. Wat gebeurt er bij overlijden of ziekte. Vraag bij ons voor meer advies!